Планируется расширить обязанности банков и других организаций, которые проводят операции с деньгами или иным имуществом, в части исполнения мер по «заморозке» средств и имущества. В центре изменений — дополнительная фиксация попыток совершить операции с уже замороженными активами и более ранняя реакция на признаки связи клиента с лицом, в отношении которого должна применяться «заморозка».
Также предлагается ввести новое основание для приостановки операций: когда данные клиента частично совпадают с данными такого лица. При выявлении критериев совпадения операции потребуется остановить на 5 рабочих дней и уведомить контролеров.
Ключевые факты
- Банки и иные организации, проводящие операции с деньгами или иным имуществом, будут документально фиксировать попытки совершения операций с замороженными активами.
- Сведения о таких попытках нужно будет представлять в Росфинмониторинг.
- Срок направления сведений — не позже 3 рабочих дней, следующих за днем получения распоряжения от клиента.
- Сейчас контролеры уведомляются только о первично принятых мерах по замораживанию средств и имущества.
- Отсутствие информации о попытках операций не позволяет выявлять покушения на финансирование запрещенных организаций.
- Появится новое основание для приостановки операций клиента: частичное совпадение его данных с данными лица, в отношении которого должна применяться «заморозка».
- Критерии частичного совпадения установит Росфинмониторинг; при их выявлении операции нужно будет незамедлительно остановить на 5 рабочих дней и сообщить об этом контролерам.
Что это значит на практике
Для финансовых организаций это означает усиление внутреннего контроля: потребуется не только «разово» отчитаться о факте заморозки, но и выстроить процесс регистрации клиентских распоряжений, которые затрагивают замороженные активы, с последующей подготовкой сообщения в Росфинмониторинг в установленный срок. С высокой вероятностью придется донастроить учетные системы, маршрутизацию обращений и контроль сроков, чтобы уложиться в 3 рабочих дня.
Новое основание для приостановки операций при частичном совпадении данных повышает роль качества идентификационных сведений и процедур сверки. Поскольку критерии совпадения будет определять Росфинмониторинг, практическая нагрузка может сместиться в сторону более консервативного подхода: при «срабатывании» критериев операции придется остановить незамедлительно на 5 рабочих дней и отдельно уведомить контролеров. Это может увеличить число приостановок по пограничным случаям и повлиять на клиентский опыт.
Клиентам стоит учитывать, что при совпадениях по данным возможны временные ограничения на операции и дополнительные проверки. В таких ситуациях важно оперативно взаимодействовать с организацией: уточнять, какие сведения вызвали совпадение, и корректно обновлять идентификационные данные, чтобы снижать риск повторных приостановок.
Кому стоит обратить внимание
- банкам и небанковским финансовым организациям, которые проводят операции с деньгами или иным имуществом
- подразделениям комплаенса и финансового мониторинга
- юристам и сотрудникам, отвечающим за внутренние процедуры контроля и документооборот
- IT- и операционным командам, которые поддерживают процессы идентификации клиентов и обработку распоряжений
- клиентам, чьи операции могут попадать под проверки из-за совпадений в персональных данных
Если проект будет принят, рынок получит более «динамическую» модель контроля: фокус сместится с фиксации факта заморозки на отслеживание дальнейших попыток распоряжения активами и на быструю реакцию при частичных совпадениях данных. При подготовке имеет смысл заранее оценить готовность процессов к новым сообщениям в Росфинмониторинг и к 5-дневным приостановкам по критериям совпадения.